Банк отказал в совершении операции по 115-ФЗ Легализация. Что делать?

Как пройти реабилитацию в банке и МВК ЦБ РФ при отказе в открытии счета или проведении операции

С развитием технологий, цифровизации бизнеса и контролирующих органов (налоговой, правоохранительных органов, ЦБ) регулятор все больше погружается в контроль за оборотом денежных масс и зачастую законопослушные граждане становятся жертвами необоснованного применения положений Федерального закона №115 О противодействии легализации денежных средств, полученных преступным путем. Однако, банки тоже можно понять. Если банк не будет выявлять сомнительные операции, то на банк могут наложить штраф или вовсе лишить лицензии. И что же тогда делать, если банк ограничил доступ к денежным средствам, заблокировал счет и карту, отказал в совершении операции и заключении договора? Об этом и поговорим в нашей статье.

Если банк вам отказал в заключении договора банковского счета (вклада) или проведении операции по основаниям, указанным в п. 5.2 и 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, у вас есть право на реабилитацию — процедуру пересмотра решения.

В этой статье мы разберем:
— Порядок прохождения реабилитации в банке
— Как обратиться в межведомственную комиссию (МВК) ЦБ РФ, если банк оставил отказ в силе

1. Реабилитация в банке: пошаговая инструкция

Шаг 1. Получите письменный отказ с обоснованием в отказе в совершении операции или отказе в заключении договора

Банк обязан в течение 5 рабочих дней сообщить причину отказа (п. 13.1-1 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ). Запросите официальное уведомление, чтобы понимать, какие именно основания привели к отказу.

Шаг 2. Подготовьте документы, опровергающие причины отказа
Если банк не уточнил, какие документы нужны для пересмотра решения, соберите доказательства, подтверждающие:
— Легальность происхождения средств (выписки, договоры, налоговые декларации);
— Отсутствие связи с сомнительными операциями (справки, пояснительные письма);
— Добросовестность клиента (характеристики, репутационные документы).

Шаг 3. Подайте заявление в банк с просьбой пересмотреть отказ

Направьте в банк:
— Заявление о пересмотре решения (можно составить в свободной форме, но старайтесь структурировать ваше заявление и описывайте только обстоятельства, имеющие значение для дела);
— Подтверждающие документы.

Банк обязан рассмотреть обращение в течение 7 рабочих дней со дня их подачи (п. 13.4 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ).

Шаг 4. Получите ответ банка
Возможные варианты:
— Банк отменит отказ — проблема решена;
— Банк оставит отказ в совершении операции или заключении договора в силе — можно обратиться в Межведомственную комиссию ЦБ РФ.

Важно! Если у вас появились новые доказательства, можно повторно подать документы в банк.

—

2. Порядок обращения в межведомственную комиссию (МВК) ЦБ РФ

Если банк не изменил решение, следующий шаг — жалоба в МВК при Банке России (п. 13.5 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ).

Порядок обращения в МВК ЦБ РФ

1. Подготовьте жалобу
Включите в нее:
— Реквизиты банка и данные клиента;
— Описание ситуации (дата отказа, причины);
— Копию отказа банка;
— Документы, опровергающие основания отказа.

2. Направьте жалобу в ЦБ РФ
Подать ее можно:
— Через личный кабинет на сайте ЦБ РФ;
— Почтой (107016, Москва, ул. Неглинная, 12);
— Лично. Подготовить заявление с приложениями в двух экземплярах. Одно сдать в МВК, второе останется у вас с отметко о его принятии.

Важно! Подать заявление о реабилитации в Межведомственную комиссию ЦБ РФ можно в течение шести месяцев  с даты, когда было получено сообщение о применении мер.

3. Дождитесь решения МВК
Комиссия рассматривает обращение в течение двадцати рабочих дней или 30 календарных дней.

—

Какие решения может принять Межведомственная комиссия ЦБ РФ?

— Отменить отказ банка — тогда счет откроют или операцию проведут;
— Оставить отказ в силе — если основания подтвердятся.

Важно! Если МВК не удовлетворит жалобу, можно обжаловать решение в суде.

—

Вывод
Реабилитация в банке и МВК ЦБ РФ — это законный способ оспорить необоснованный отказ. Главное — действовать последовательно:
1. Получить письменный отказ → 2. Собрать опровергающие документы → 3. Подать заявление в банк → 4. При отрицательном ответе — обратиться в МВК.

Если вам нужна помощь в подготовке документов или представительство в банке/ЦБ РФ, юристы нашей компании готовы помочь. Оставьте заявку, и мы защитим ваши финансовые права!

(Статья актуальна на 2025 год. Перед подачей документов рекомендуем проконсультироваться с юристом.)